图片 银行个人理财业务(3)_中国福利彩票网_现金体育网-app官方下载

用户名:

密码:

验证码:

2017年

银行个人理财业务(3)

2013-11-01 23:57 点击次数 :

  在推出这两个概念之前,该行相关人员对当前银行理财业务的发展情况进行了深入的反思,并与来自汇丰银行、恒生银行,以及香港大学的一些专业人士进行了交流。他们研究了其他银行的相关产品,发现产品本身大同小异,相差不大,而且多数都是强调个人理财的概念。要想与众不同,他们就提出要以家庭为切入点。因为中国的文化传统很重视家庭观念,强调家庭理财概念,把家庭作为理财的切入点,就可能会有新意。另外,和个人相比,家庭这个平台很广,银行施展的余地更大,而且符合中国文化,就更容易被市场接受和认同。在家庭的框架内,就可以涉及到客户的新婚、生育、初为父母、小孩的教育、成长、立业、退休等等,沿着这样一个思路,银行开发的一系列产品就可以很厚重、很丰富、很灵活。因此,“家庭理财”的概念被最终确定下来。

  而在另一方面,该行提炼出“财富管理”的目标在于,让广发行成为客户一生的财富管理顾问。在广发看来,“财富管理”的概念不是简单地向中、高端客户提供“一对一”的理财顾问服务和优先优惠等差别化服务,深圳新闻资讯 ,配合销售各种理财产品获取利润,而是致力于培养和扩大国内富裕家庭群体,以可投资资金在30万元以上的家庭或个人客户作为财富管理的目标市场,根据客户评估情况,为家庭或个人精心设计各种财富管理方案和研发适合不同人生阶段需求的全面的财富管理产品与服务,如现金管理、投资计划、保险计划、退休计划、税务计划、遗产管理等,帮助其建立健康的家庭或个人财务,通过稳健的财富管理,实现财富不断增值的目标。

  广发银行以不同其他银行的思路提出了自己个人理财业务的发展模式。而招商银行前不久也在其南京分行尝试推出了门槛在100万人民币以上的招行私人理财业务。而在境外一些银行的高端理财服务为了回避令客户生畏的专业名词,特意取名为「Noble Club」(贵族俱乐部)等。可以看到,新的概念引领了银行推出新的业务,但提炼这些概念却往往需要投入巨大的精力。

光大银行

  

银行个人理财业务

  理财业务作为一项全新的银行业务,必然需要全新的硬件环境来支持,才能带给客户不同以往的感受。因而,对传统银行营业网点的改造也成了各银行开展理财业务时,必须要投入的成本。

  光大银行以“阳光理财”为品牌,在不断推出“阳光理财计划”等新的金融产品的同时,光大也在全国各地着手进行了理财中心的建设。在郑州、太原、青岛、天津等分行,光大阳光理财中心以其鲜明的形象、合理的布局、贴心的设计和现代的装修风格吸引了大批客户。 

  经过考察境外先进银行的理财中心设计,并结合国内的实际情况,光大阳光理财中心按照不同的功能进行了区域划分,配备了普通客户交易区、封闭式理财单间、外汇买卖散户厅、中户区、大户室、客户休息区、开放式办公区以及配有世界顶级外汇资讯系统--BLOOMBERG和专业外汇交易人员的外汇交易室等数个功能区域,配备了光大银行95595电话银行、网上银行等自助终端及先进的现代化电子设备和服务手段。并且,在开放式办公区专为信托、保险、公正等合作单位设置了席位,为客户提供"一条龙"服务。

  只有新瓶才能装新酒,光大银行通过推出样板理财中心而成功的重塑了该行在客户心中的形象。另外,由于网点改造需要花费不菲的成本,在分行范围内选择一、两个优秀营业部试点进行理财中心的改造是值得借鉴的做法。


尚待解决的问题

客户经理队伍的建设

  要成功开展个人理财业务,客户经理队伍的建设是个大问题。虽然已经成立了中国金融理财师标准委员会,但要想依靠认证来培养出高水平的理财师,恐怕还有很长的路要走。普遍来说,当前银行的个人客户经理一般来自两类人员:[全文]

专门的理财服务系统的支持

  随着信息技术和互联网技术的发展与进步,以高端客户为主体的个人理财业务也越来越离不开科技的支持。世界已进入信息社会和网络时代,高尖技术、高新电子和高速网络正在被越来越多的企业和个人所接受并应用,网络经济正引领网上银行和银行电子机具日益普及。为此,个人理财业务必须借助先进网络平台和个人信用体系建设成果,不断提高产品科技服务水平。[全文]

个人业务各级管理层人员需要转变观念

  由于所处环境的不同,国内银行内地分行和沿海经济发达地区分行的管理人员在业务发展思路等问题上仍存在着认识上的差别。许多陈旧的观念和做法依然存在于这些管理人员的头脑中。许多业内人士仍然未能认识到个人理财是银行业竞争到一定程度的必然产物,是无可避免的趋势。许多管理人员依然认为,国内金融监管采取分业经营体制,银行不能直接经营证券、保险等行业,现阶段开展个人理财仍不具备条件。[全文]


总结

  2004年被称为"理财元年",有人曾用"山雨欲来风满楼"来形容外资银行的巨大身影逐步进入个人理财市场时,国内银行界所做出的回应。其实,"山雨"并非突然倾泻而下,"风"也不会等到那时才刮起。在"山雨"和"风"的背后,一场金融服务业的变革正在酝酿及爆发之中。回顾2004年,国内银行在个人理财业务的道路上可谓走过了不平凡的道路。虽然外资银行山雨欲来咄咄逼人,但内资银行仍然在个人理财市场上吹出了自己的劲风,做出了种种令市场瞩目的探索。

  展望未来,离开金融服务业全面开放的时间越来越近,同时国内的从业环境及人们的金融意识正在不断的改变及提升,市面上大量的理财师培训机构也涌现出来,甚至已经出现了一些独立的第3方理财顾问公司。在这样的背景下,国内银行若能抓住最后的机会努力壮大自身的力量,则未来的中国个人理财市场上,必将上演一场龙争虎斗的武林大会。在此,我们预祝国内银行业能够在这场即将到来的决战中取得胜利!

(责任编辑:好日子)
文章人气:
首页 | 新闻 | 财经 | 军事 | 百科 | 科技 | 数码 | 汽车 | 游戏 | 娱乐 | 体育 | 文化 | 教育 | 房产 | 旅游 | 健康 | 女性 | 明星 | 美女